در ابتدا نکاتی در مورد دستگاه‌های کارت‌خوان بدانیم. کارت خوان، دستگاه کوچک و قابل حملی است که امروزه وظایف زیادی را بر دوش می‌کشد! در نگاه اول به قیافه این دستگاه نمی‌توان تشخیص داد که این دستگاه کوچک تا این حد کار راه انداز باشد! اما در کمال ناباوری همین دستگاه کوچک، نظام بانکی امروز را دچار تحول بزرگی کرده است. در مقاله امروز تمام بایدها و نبایدهای استفاده از این دستگاه را باهم مرور کرده و شما را با کارت‌خوان تقلبی آشنا خواهیم کرد. با سایمان‌آی‌تی همراه باشید.

دستگاه کارت‌خوان یا پوز چیست؟

دستگاه کارت‌خوان یا دستگاه پوز یا پایانه فروش دستگاهی است، که به وسیله ارتباطات تلفنی یا از طریق شبکه‌‌ای به سیستم بانکی متصل می‌شود. با دستگاه کارت‌خوان می‌توان به صورت خودکار مبلغ مشخصی را از حساب خریدار به حساب فروشنده انتقال داد. این مکانیزم انتقال پول از طریق کشیدن کارت در شیاری که در دستگاه کارت‌خوان تعبیه شده است، انجام می‌گیرد. برای استفاده از دستگاه پوز فقط لازم است کارت بانکی خود را همراه داشته باشید.

اولین پایانه فروش را فردی به نام ویلیام بروبک در سال ۱۹۷۴ ساخت و در فروشگاه‌های مک‌دونالد استفاده شد.

دستگاه کارت‌خوان علاوه برانتقال پول، امکانات دیگری نظیر، اعلام موجودی، گزارش‌های روزانه، پرداخت قبوض، شارژ سیم‌کارت و دریافت صورت‌حساب دارد.

مزایای استفاده از دستگاه های کارت خوان چیست؟

دستگاه‌های کارت‌خوان نقش کاتالیزور را در نظام اقتصادی ایفا می‌کنند. عملیات نقل و انتقال پول با استفاده از دستگاه‌های کارت‌خوان سریع‌تر شده و گردش مالی در سیستم بانک‌داری کشور، بیشتر می‌شود. با به وجود آمدن دستگاه های کارت‌خوان، پول نقد کمتری در دسترس مردم قرار می‌گیرد و در عوض سرمایه های نقدی بیشتر در حساب‌های بانکی انباشته می‌شود که همین امر در سرمایه‌گذاری‌های بانکی و پیشرفت کشور نقش مهمی دارد. استفاده از دستگاه‌های کارت‌خوان ضریب امنیتی بالایی دارد. علاوه بر این که اصل پول در حساب شما قرار می‌گیرد و از دست سارقان و دزدان در امان خواهد ماند، به هیچ عنوان امکان از بین رفتن پول در تراکنش‌های این دستگاه وجود نخواهد داشت. حتی اگر عملیات ناموفق انجام شود، مجدد پول به حساب شما بازگردانده می‌شود.

دستگاه کارت‌خوان سیار

دستگاه کارت‌خوان سیار که یکی از انواع دستگاه‌های پوز است، با قابلیت اتصال به وای‌فای و شبکه‌های داخلی، قابلیت استفاده در همه مکان‌ها را دارد. این ویژگی جذاب، مشاغل بسیاری را رونق داده و عملیات خرید و فروش آن‌ها را تسهیل کرده است. استفاده از دستگاه‌های کارت‌خوان هیچ کارمزدی را از دارنده کارت کسر نمی‌کند و یک نقطه مثبت در خرید با کارت اعتباری است. سالانه مبالغ زیادی صرف چاپ و نگهداری اسکناس‌ها می شود. استفاده از کارت‌خوان‌ها به جای خرید سنتی، نقش مهمی در کاهش هزینه‌های چاپ و نگه‌داری اسکناس‌ها دارد. کارت‌خوان‌ها یک بانک کوچک قابل حمل هستند که عملیات ساده بانکی را انجام می دهند و دیگر برای پرداخت قبوض و دریافت موجودی، نیازی به مراجعه به بانک نخواهید داشت.

همچنین با کارت‌خوان‌ها می‌توان مبالغ بالایی خرید کرد. در صورتی که همیشه، مشکل نبود پول نقد، در خریدهای بالا به چشم می‌خورد. چون معمولا هیچکس برای خرید کالایی، ۱۰ میلیون تومان پول نقد با خود جابه‌جا نمی‌کند. این در حالی‌ست که در گذشته‌، خریدها با اسکناس انجام می‌گرفت و دردسرهای زیادی داشت.

یکی از مهم‌ترین مزایای استفاده از دستگاه‌های کارت‌خوان، دریافت موجودی و تراکنش‌هایی است که در طول روز انجام می‌شود. این مورد، کمک زیادی به فروشگاه‌ها می‌کند. دقت کار بالا می‌رود و امکان پیگیری سریع وجود دارد.

نکات طلائی در مورد کارت‌های اعتباری:

اولین نکته‌ای که باید در مورد کارت های اعتباری بدانید این است که کارت‌های اعتباری چگونه کار می‌کنند؟ همان‌طور که می‌دانید، کارت‌های اعتباری یک قطعه مستطیلی شکل پلاستیک با آلیاژی از فلز یا گرافیت است که حساب مالی شما را نشان می‌دهد. روی کارت یک نوار از جنس مگنت وجود دارد که مشتریان با استفاده از آن می‌توانند برداشت یا پرداخت کنند. تمام افراد بالای ۱۸ سال می‌توانند کارت اعتباری داشته باشند.

نکته‌ی مهم دیگری که در مورد کارت‌های اعتباری باید بدانید این است که، برای این نوع کارت‌ها از سوی بانک مربوطه برای شما، مبلغی را به عنوان اعتبار در نظر می‌گیرند که شما می‌توانید با آن خرید خود را انجام دهید و بعد از مدتی آن مبلغ را پرداخت نمائید.

از جمله مزایای کارت‌های اعتباری، می‌توان به این مزیت اشاره کرد که به محض تسویه حساب، شما قادر به شارژ مجدد کارت خود خواهید بود. از کارت‌های اعتباری می‌توانید برای خرید در تمامی فروشگاه‌های دارای کارت‌خوان استفاده نموده و هیچ محدودیتی برای نوع خرید شما وجود ندارد.

• مطلب پرداخت‌های الکترونیکی در ایران و مزایا و معایب آنها را مطالعه نمایید…

دستگاه کارت خوان چگونه کار می کند؟

برای استفاده از دستگاه کارت‌خوان در ابتدا باید کارت اعتباری خود را از میان شیاری که در دستگاه وجود دارد، عبور دهید و گزینه مورد نظر روی منوی ظاهر شده را انتخاب کنید. اگر قصد خرید داشته باشید، معمولا مبلغ خرید توسط فروشنده وارد می‌شود و در صورت تایید، باید رمز چهار رقمی خود را وارد کنید و با تایید آن، خرید را انجام دهید. شاید به ظاهر ساده باشد که تنها با کشیدن یک کارت و وارد کردن رمز، خرید و فروش انجام شود اما عملیاتی که در همین چند ثانیه در سیستم های بانکی انجام می‌گیرد، جالب توجه است.

بسته به نوع دستگاه کارت‌خوان که می‌تواند، دستگاه کارت‌خوان تلفنی، بلوتوثی، سیار و… باشد، دستگاه به شبکه وصل می‌شود تا اطلاعات خرید به سیستم بانکی کشور، ارسال شود. اگر کارت مشتری توسط دستگاه خوانده شود، مبلغ از حساب مشتری برداشته و به حساب فروشنده واریز می‌شود. پیغامی که در اتمام انجام عملیات از طریق برگه رسید دریافت می‌شود، نشان دهنده موفقیت آمیز بودن یا نبودن تراکنش خواهد بود. در صورتی که عملیات موفقیت آمیز نباشد، سرور شتاب مجدد درخواست را به بانک مشتری ارسال می کند تا وجه از حساب مشتری برداشته و با کمک سرور شتاب، به بانک فروشنده واریز شود.

امتیازات اضافی دستگاه کارت خوان:

دستگاه کارت خوان علاوه بر امکانات پرداخت، عملکردهای مختلف دیگری نیز داشته باشد:

• پرداخت قبوض
• شارژ سیم‌کارت
• اعلام موجودی
• دریافت صورت حساب
• امکان انصراف از خرید و گزارش روزانه

تفاوت کارت‌خوان تقلبی و اصلی:

اقدامی که کلاهبرداران در این زمینه ممکن است انجام دهند، این است که دستگاه کارت‌خوان یا دستگاه پوز شبیه به نسخه اصلی را تولید می‌کنند که در دستگاه تولید شده، بجای اینکه فقط پول از حسابتان کم شود، اطلاعات شما نیز هک می‌شوند و آنها می‌توانند به راحتی از کارت شما با ترفند خودشان سوء استفاده کنند. از این رو در ادامه به نحوه تشخیص کارت‌خوان تقلبی از اصلی خواهیم پرداخت.

۱- فرو رفتن بیش از حد کارت در دستگاه پوز:

همان‌گونه که در تصویر بالا مشاهده می‌کنید در دستگاه پوز اصلی، وقتی شما کارت را وارد آن می‌کنید، به میزان حدودا دو بند انگشت از کارت بیرون از دستگاه باقی می‌ماند و اما اگر کارت در دستگاه پوز بیشتر فرو رود، قطعا تقلبی است و از گفتن رمز و اطلاعات خود جلوگیری کنید تا اطلاعات شما به دست مالک پوز نیافتد.

۲- صفحه کلید سفت و سخت:

اگر تا به حال با دستگاه‌های پوز کار کرده باشید، حتما می‌دانید که دکمه‌های دستگاه پوز نرم هستند و شما می‌توانید رمز کارت خود را به راحتی وارد کنید. اما دستگاه‌های پوز جعلی این ویژگی و قابلیت را ندارند و تنها با خواندن اطلاعات پنهان کارت شما و همچنین رمزی که به او می‌گویید، می‌تواند کارت جدیدی همانند کارت شما را صادر و استفاده کند. با این وجود به هیچ وجه رمز کارت خود را به صاحب دستگاه نگویید و خودتان وارد کنید. در غیر این‌صورت اطلاعات کارت شما هک خواهند شد.

۳- گشاد بودن زبانه ها:

در نسخه‌های جعلی و تقلبی دستگاه دستگاه کارت‌خوان، زبانه کنار پوز که بیشتر به عنوان نگهدارنده طراحی شده است، به اندازه یک بند انگشت گشادتر است اما در نسخه های اصلی، کمتر از یک بند انگشت است. در صورت مشاهده چنین چیزی، حتما از خرید انصراف دهید و این خطا را به سازمان های مربوط گزارش کنید تا افرادی که از خرید خود نهایت اطمینان را دارند، به دام آن ها نیافتند.

۴- عدم وجود چراغ های چشمک زن:

یکی از علائم دستگاه کارت‌خوان تقلبی، نبود چراغ ال ای دی چشمک زن است که در اکثر دستگاه های پوز وجود دارد. در صورت نبود این چراغ ال ای دی باید از خرید خودداری کنید.

دوستان عزیز، همان‌طور که گفته شد، عده‌ای از طریق کارت‌خوان تقلبی و جعلی می‌توانند از مشتریان سو استفاده مالی کرده و به کارت بانکی آن‌ها دسترسی پیدا کنند. بنابراین ما در این مقاله سعی کردیم شما را با ویژگی‌های دستگاه‌های کارتخوان تقلبی آشنا کنیم تا هنگام خرید با استفاده از کارت‌های بانکی ابتدا بتوانید از اصل بودن دستگاه کارت‌خوان اطمینان حاصل نموده، سپس برای خرید اقدام کنید.

نتیجه گیری:

هنگام خرید با استفاده از کارت‌های بانکی و دستگاه پوز، بخش‌های مختلف دستگاه کارت‌خوان را به خوبی بررسی کنید و ببینید که آیا شیار کنار دستگاه دارای عمق بیش از حد یا دهانه‌ی گشادی نباشد. به چراغ‌های چشمک زن دستگاه توجه کنید، اگر چراغ چشمک زن وجود نداشته باشد، دستگاه کارت‌خوان تقلبی است. همچنین صفحه کلید دستگاه کارت‌خوان باید نرم باشد و استفاده از آن آسان باشد. در غیر این‌صورت از خرید با استفاده از دستگاهی که دارای دکمه‌های سفت است، خودداری کنید.

تنها راهکار فعلی پیش روی صاحبان کارت‌های بانکی توجه و دقت بیشتر در هنگام خرید با این نوع کارت‌هاست و دقت به همین مورادی که برای کارت‌خوان تقلبی گفته شد و محفوظ نگاه داشتن رمز عبور، می‌تواند تا حد زیادی از بروز جرایم در حوزه کارت‌های بانکی بکاهد.

با ظهور تکنولوژی‌های جدید از یکسو و همچنین محبوب شدن گوشی‌های هوشمند از سوی دیگر، نحوه خرید و پرداخت اینترنتی (پرداخت الکترونیکی) کاربران نیز به تدریج تغییر کرد و بسیاری از عملیات بانکی نظیر برداشت وجه، واریز وجه، پرداخت قبض، مانده حساب بانکی  و … دست خوش تغییرات شد.

پرداخت‌های الکترونیکی با کمک گرفتن از کارت‌های اعتباری باعث راحتی و صرفه‌جویی در وقت ارزشمند مردم شده است. پرداخت الکترونیکی با گوشی­‌های هوشمند یا انواع دستگاه‌های پرداخت صورت می‌گیرد و می‌توان حتی با کمترین سواد رسانه‌ای با پرداخت اینترنتی خرید کرد.

پرداخت الکترونیکی در کشورهایی که دارای زیر ساخت‌های اینترنتی هستند رایج‌تر می‌باشد، ولی در کشورهایی که تازه در حال ظهور و توسعه زیرساخت های اینترنتی خود هستند با مشکل مواجه شده است.

سیستم‌های پرداخت الکترونیکی برای صاحبان تجارت باصرفه و برای مشتریان ساده و بهترین روش خریدکردن در عصر الکترونیک است. امروزه بیشتر صاحبان تجارت از وبسایت‌های پرداخت الکترونیکی استفاده می‌کنند و مردم در حال بروزرسانی ذهن خود از روش‌های قدیمی به جدید هستند. دیگر وقت آن رسیده که با روش‌های سنتی پرداخت خداحافظی کنیم.

با مطالعه ادامه­ مطلب در مورد چند روش پرداخت الکترونیکی و مزایا و معایب آن آشنا خواهید شد.

پرداخت از طریق کارت‌های بانکی

۱- پرداخت از طریق کارت‌های بانکی:

پرداخت‌های الکترونیکی با استفاده از کارت صادر شده از بانک یا موسسات مالی برای دارندگان حساب صورت می‌گیرد. به این صورت که برای ثبت سفارش به درگاه بانکی وصل می‌شوید و پرداخت خود را به صورت آنلاین انجام می‌دهید. برای استفاده از این روش به اطلاعات زیادی نیاز دارید:

شماره ۱۶ رقمی کارت: که روی کارت بانکی شما ثبت شده است.

رمز دوم (رمز اینترنتی): رمز دوم را می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز بانک دریافت کنید. برای این کار باید به بانک صادر کننده‌ی کارت خود مراجعه کنید و رمز دوم پویا درخواست کنید.

شماره CVV2: این کد پشت یا روی کارت‌های بانکی نوشته می‌شود که یک شماره ی ۳ یا ۴ رقمی است. CVV2 درواقع یک کد امنیتی است که در خریدهای آنلاین و اینترنتی کاربرد دارد.

تاریخ انقضا کارت: شامل ۴ رقم، دو رقم برای ماه و دو رقم بعدی برای سال است که روی کارت بانکی شما درج شده و تاریخ اعتبار کارت شماست.

پرداخت از طریق دستگاه‌های کارتخوان

۲- پرداخت از طریق دستگاه‌های کارتخوان:

پایانه‌های پرداخت الکترونیک فروشگاهی (POS) به عنوان یک شعبه کوچک، یکی دیگر از خدمات نوین بانکی است که یک روش واریز وجوه الکترونیکی حاصل از فروش کالا یا خدمات، از طریق کارت‌های بانکی است.

در این روش فرد پرداخت کننده می‌تواند با کارت اعتباری، از طریق دستگاه کارتخوان پرداخت خود را انجام دهد. در برخی سفارش‌ها که تحویل آنها درب منزل است این روش گزینه مناسبی برای پرداخت می‌باشد.

کیف پول الکترونیک

۳- پرداخت از کیف پول الکترونیک:

کیف پول الکترونیک نوعی حساب بانکی است که اطلاعات مالی کاربر در آن ذخیره شده و با شارژ کردن آن می تواند معامله آنلاین آسانی داشته باشد. امروزه در بیشتر اپلیکیشن‌های موبایل این گزینه دیده می شود. در بسیاری از وب‌سایت‌ها نیز شما این امکان را دارید که حساب کاربری خود را شارژ کنید و خریدهای خود را با اعتبار کیف پول‌تان انجام دهید. این روش استفاده فراوانی دارد و پرداخت را آسان‌تر می‌کند.

پرداخت کارت به کارت

۴- پرداخت کارت به کارت:

یکی از پرداخت‌های رایج که همه با آن سر و کار دارند، کارت به کارت یا همان انتقال پول از کارتی به کارت دیگر است که روش‌های مختلفی برای انجام آن وجود دارد. هر کدام از این روش‌ها نیز مزایا و معایبی دارند. در زیر به طور مختصر به آنها اشاره می‌کنیم:

• کارت به کارت با مراجعه به شعب بانکی:

این روش، یکی از قدیمی‌ترین راه‌های انتقال پول بین حساب‌ها است. بعد از اینکه به بانک مراجعه کردید، به‌منظور احراز هویت باید کارت ملی و کارت‌بانکی خود را به همراه داشته باشید. سقف انتقال وجه در این مورد، پانزده میلیون تومان است که پنج برابر سقف کارت به کارت از طریق دستگاه‌های خودپرداز است. کارمزدی که برای این عملیات از حساب شما کسر می‌شود بستگی به مبلغ انتقالی دارد.

• کارت به کارت از طریق دستگاه خودپرداز:

از رایج‌ترین و معمول‌ترین روش‌های انتقال وجه کارت به کارت، استفاده از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) است که همه جا پیدا می‌شود. سقف انتقال پول در این روش ۳ میلیون تومان است.

• کارت به کارت با استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت:

اپلیکیشن‌های مالی، راه دیگری برای پرداخت‌های الکترونیکی و پرداخت کارت به کارت هستند که به دلیل سادگی، و نیز سرعت و امنیت خوبی که دارند، روزبه‌روز بیشتر مورد توجه قرار می‌گیرند. در این برنامه‌ها با واردکردن اطلاعات موردنیاز، می‌توانید عملیات کارت کارت را به‌صورت اینترنتی با موبایل خود انجام دهید. علاوه بر این، سایر تراکنش‌های مالی مانند خرید شارژ، خرید بسته اینترنت، استعلام و پرداخت قبض، پرداخت جریمه رانندگی و … را نیز می‌توان انجام داد.

• کارت به کارت از طریق اپلیکیشن‌های بانکی:

با نصب برنامه‌های همراه بانک هم می‌توان به آسانی عملیات کارت به کارت را انجام داد. کارمزد و سقف انتقال وجه در این روش، مانند استفاده از خودپرداز است. اپلیکیشن‌های همراه بانک را می‌توانید از سایت بانک‌های مربوطه دانلود و نصب کنید و یا برای نصب به شعب بانک مربوطه مراجعه کنید.

• کارت به کارت از طریق سایت بانک‌ها:

در این روش می‌توانید به سایت بانک مورد نظر مراجعه کرده و با واردکردن اطلاعات کارت خود مانند شماره کارت مبدأ و مقصد، رمز دوم، کد CVV۲ و تاریخ انقضا کارت عملیات انتقال وجه را انجام دهید. در صورتی‌ که آدرس بانک خود را نمی‌دانید، به‌سادگی آن را در گوگل جستجو کنید.

• کارت به کارت با کد USSD:

با استفاده از کدهای USSD هم می‌توان کارت به کارت کرد. شما با سیم‌کارت‌های ایرانسل، همراه اول و … می‌توانید این کدها را شماره‌گیری کنید که هر بانک معمولاً کد مخصوص به خود را دارد. اما برخی از بانک‌ها از این سرویس استفاده نمی‌کنند و دلیل آن‌هم وجود مشکلات امنیتی است. در این روش نیاز به اتصال اینترنتی نیست و با هر گوشی موبایلی می‌توان این عملیات را انجام داد.

مزایا و معایب پرداخت‌های الکترونیک:

۱- تعدد کارت های بانکی:

شاید شما هم چندین حساب و کارت بانکی در بانک‌های مختلف دارید که از بیشتر آن‌ها هیچ استفاده‌ای نمی کنید. گاهی برای انجام خدمات ساده‌ی بانکی مجبور به افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی شده‌اید. و یا این که شرکت‌ها و سازمان‌ها هم کارکنان‌شان را برای دریافت حقوق و مزایا مجبور به افتتاح حساب در یک بانک خاص می‌کنند. این تعدد در کارت‌های بانکی گاهی مدیریت حساب‌ها را سخت می‌کند و موجب سردرگمی در هنگام خرید می‌شود.

۲- خطرهای امنیتی:

وارد کردن هر بار کدهای امنیتی و اطلاعات کارت و حساب متأسفانه گاهی امنیت اطلاعات را به خطر می‌اندازد و در صورت سهل انگاری، هر لحظه ممکن است اطلاعات کارت بانکی شما فاش شود.

۳- تراکنش های ناموفق:

تراکنش‌های ناموفق از دیگر اشکالات خرید با استفاده از کارت‌های بانکی است. گاهی بازگرداندن پول در تراکنش‌های ناموفق تا چند روز به طول می‌انجامد.

۴- زمان بر بودن خرید نقدی:

در مواردی که شما پرداخت نقدی را انتخاب می‌کنید حتماً باید شخصاً کالا را دریافت کنید و یا این وظیفه را به کسی بسپارید و زمانی را صرف حساب و کتاب نقدی و باقیمانده‌ی پول کنید. اگر قرار باشد این پرداخت را با کارت و از طریق POS سیار انجام دهید، نیمی از این مشکل حل می‌شود، اما ممکن است با قطعی دستگاه، اتمام رول کاغذی و یا موارد دیگر روبرو شوید.

نتیجه گیری:

در بالا به طور مختصر به انواع پرداخت‌های الکترونیکی اشاره کردیم. این روش‌ها آنچنان بین برخی از مردم محبوبیت پیدا نکرده و بعضی‌ها باز هم از پرداخت نقدی استفاده می‌کنند. پرداخت‌های الکترونیکی امروزه مردم را هم از لحاظ مکانی و هم از لحاظ زمان در خرید و فروش‌ها یاری می‌کنند. لزومی ندارد به هنگام خرید، وجه نقد به همراه داشته باشید و به راحتی در خانه نشسته و از اپلیکیشن‌ها و سایت‌های مدنظر خود به راحتی خرید کنید. صاحبان تجارت نیز می‌توانند با تشویق و انگیزه دادن و برگزاری مسابقات بین کسانی که به صورت آنلاین سفارش می‌دهند، مشتریان خود را به استفاده از پرداخت الکترونیکی دعوت کنند. در این صورت با بکارگیری برخی ترفندها هم مشتری دائمی پیدا می‌کنند و هم به فروش خود رونق می‌دهند.

امیدواریم از این نوشته نتیجه خوبی گرفته باشید.